内蒙古创新绿色金融模式盘活生态信用赋能企业融资

发布时间：2026-05-09 17:54:33浏览次数：

全国中小微企业资金流信用信息共享平台是由中国人民银行组织金融机构共同建设的重要金融信息基础设施。自2024年10月平台上线运行以来，中国人民银行内蒙古自治区分行积极推动相关业务在区内快速落地实施，引导辖区金融机构探索构建“授信+风控+特色产品”深度融合应用模式，不断丰富应用场景，做好金融“五篇大文章”。截至2026年3月末，全区金融机构依托平台累计为3.33万户企业发放贷款300亿元。

丰富信用维度，激活科技金融引擎

作为高新技术企业与专精特新“小巨人”的第二张经济身份证，资金流信息平台打破传统信贷对抵押担保的依赖，为更多科技型企业打开融资新窗口。针对科创企业轻资产、无抵押的核心特点，各金融机构积极探索构建“资金流+技术流+信息流”融资模式，将技术实力与经营活力转化为授信依据。截至2026年3月末，全区金融机构依托平台累计为547户科技型企业发放贷款26亿元。

内蒙古某科技有限公司是一家专注于保温防腐钢管研发、生产与销售的专精特新企业。企业计划进一步扩大生产规模，却因资金短缺陷入发展瓶颈。了解到企业困境后，中国银行包头分行依托资金流信息平台对企业资金交易集中度、稳定性等关键指标开展全方位综合分析与风险评估，仅用不到十天时间就成功为企业发放1000万元贷款，及时为企业扩产注入金融活水。

赋能低碳产业，释放绿色金融活力

中国人民银行内蒙古自治区分行紧扣“双碳”目标与绿色低碳转型要求，针对绿色项目探索通过资金流信息核验，为企业描绘低碳经营数据画像，运用资金流信息平台将生态效益转化为信用价值，有效破解绿色资产难估值、难抵押难题，引导金融资源向清洁能源、节能环保、绿色制造等领域集聚，以金融力量滋养绿色发展。截至2026年3月末，全区金融机构依托平台累计为43家企业发放绿色贷款7.72亿元。

赤峰某气体有限责任公司是一家主营二氧化碳制作与销售的高新技术企业，拥有2项发明专利，产品广泛用于油田注井、制作干冰、农业气肥等领域。近期企业因订单激增急需采购原材料，但缺乏有效抵押担保品，融资一度受阻。农业银行赤峰分行主动对接，引导企业授权查询资金流水数据，精准匹配专属金融产品，为企业发放700万元纯信用贷款，利率较常规水平下调10个基点，在解决企业融资难题的同时，进一步降低企业经营成本。

聚焦小微主体，支持普惠金融发展

面向中小微企业、民营企业、个体工商户、乡村振兴等普惠重点领域，资金流信息平台打破数据孤岛，让“信用白户”也能拥有可信的信用画像。金融机构依托平台实现一键授权、跨行核验，大幅缩短审批周期、降低融资成本、提升服务覆盖率，真正实现“敢贷、愿贷、能贷、快贷”，切实增强中小微企业融资获得感与幸福感。截至2026年3月末，全区金融机构依托平台累计为2.80万户中小微企业发放贷款179亿元。

呼和浩特市一家洗衣科技公司筹备新建厂房，需贷款购置生产设备，但因该企业属于征信系统中的“信用白户”，缺乏连续性高质量信用信息，银行难以准确评估其还款能力与还款意愿。招商银行呼和浩特分行在调研后，运用资金流信息平台信用信息产品，通过查询企业资金流水、交易频次、日均余额等核心数据，科学评估企业盈利能力和信用风险，最终为企业顺利发放贷款190万元，帮助企业摆脱短期融资困境。

构建金融场景，丰富养老金融供给

中国人民银行内蒙古自治区分行聚焦养老机构融资痛点，依托资金流信息平台以信用贷款精准赋能，助力养老金融提质增效。平台帮助金融机构精准识别养老服务机构、康养产业、养老消费等主体的经营状况与信用水平，通过资金流数据评估养老项目可持续运营能力，提升养老金融服务专业化、精细化水平，以金融温度守护银发群体幸福生活。

随着居民养老需求持续升级，赤峰市某养老服务公司在床位扩容、设施更新、服务提质过程中面临流动资金压力。中国银行赤峰分行依托资金流信息平台精准核实企业真实收入流水，全面验证经营背景与运营状况，为其量身定制3年期680万元信用贷款，借助数字化核验成果实现高效审批、及时放款，切实破解了养老机构“融资难、担保难、周期短”的突出问题，让金融服务的效率与温度双向提升。

畅通数据通道，激发数字金融潜能

作为数字金融重要载体，资金流信息平台通过专网联通各金融机构，实现资金流信息在机构之间高效交换，建立起信息跨机构共享应用的“高速公路”，推动金融机构信贷流程向数据驱动转型，帮助金融机构实现贷前精准画像、贷中高效审批、贷后动态监测，提升风险管理精度、降低机构运营成本。据统计，金融机构依托平台实时获取企业36个月交易流水、公共缴费等数据，平均放款时长缩短为原来的一半，融资效率提升至新高度，及时满足企业资金需求。

中国银行赤峰分行以资金流信息平台为数字抓手，帮助内蒙古某无抵押担保的科技工程公司获得了融资支持。通过企业授权获取其近3年的资金流水，联动征信系统企业信用报告交叉验证，将经营数据转化为信用资产，仅用3个工作日完成授信放款，不仅让无抵押的轻资产企业获得融资支持，更使得贷款审批效率较传统模式提升60%。

原标题：内蒙古：用好资金流信息平台做好金融“五篇大文章”

来源：内蒙古自治区分行