气候韧性转化融资红利：广东创新 “气候贷” 破解制造业绿色技改融资难题

发布时间：2026-10-12 18:27:48浏览次数：

制造业作为广东经济压舱石，纺织印染、精细化工等气候敏感产业易受极端天气冲击，企业防灾与绿色技改投入难以量化，传统信贷评估存在障碍。为此，人行广东省分行联合省气象局推出 “广东气候贷”，将企业气候防御能力、绿色改造成果转化为授信依据，推动信贷从依赖抵押物转向看重气候韧性。

广东多地形成差异化落地模式：肇庆打造 “气候贷 + 安责险” 园区联动方案；云浮叠加创业担保贴息，实现一笔贷款兼具三重政策效能；佛山落地全省制造业首单气候贷，支持再生资源循环项目；汕头依托团体标准，发放印染行业气候贷。截至目前，相关业务累计授信超 5000 万元，形成气象评级、授信、保险配套的业务闭环，建立 “防灾投入越高，融资条件越优” 正向激励。下一步，广东将完善评估标准，扩大在纺织、化工、建材行业覆盖，以气候金融赋能制造业绿色韧性发展。

具体如下：

制造业是广东经济的压舱石。省内纺织印染、精细化工、再生资源等气候敏感型产业集聚，台风、暴雨、雷电、高温等极端天气，直接影响企业生产秩序、产品良品率与厂区资产安全。不少制造业企业主动投入资金升级防汛防雷、应急处置、节能降碳设施，但这类防灾抗灾、绿色技改投入属于软性能力，在传统信贷模式下难以量化评估。银行难以精准识别气候风险、衡量企业防灾韧性，信用贷款投放有所顾虑，部分企业陷入“安全投入越多，挤占生产资金越明显”的现实矛盾。

为破解这一难题，中国人民银行广东省分行联合广东省气象局，推动“广东气候贷”向制造业、化工领域延伸落地，探索将工业企业气候灾害防御能力、应急管理水平、绿色改造成效转化为授信增信要素，让气象评估报告成为制造业企业重要的增信凭证，推动信贷逻辑从“重抵押物”向“重风险韧性、重绿色实效”转变，有效化解制造业防灾投入难量化、增信手段不足的痛点。截至目前，广东已在化工园区、绿色化工、纺织印染、再生资源等领域落地多笔首单业务，累计授信超5000万元，探索出气象数据赋能产业、气候韧性转化为信用资产的制造业绿色金融新路径。

“信贷+保险”协同发力驱动化工园区挖掘气候金融红利

针对肇庆四会江谷精细化工园区雷电灾害高发的特点，在中国人民银行肇庆市分行四会营管部的推动下，肇庆创新打造化工园区“3+2”联动“气候贷+安责险”服务模式，即“气象、央行、金融监管”三部门联动，“银行+保险”两家机构协同的工作机制。在该模式下，依托化工行业专属气候韧性评价体系，围绕气候适应性、防灾减损、可持续发展等开展多维度核验分级。园区内获评一级气候友好型韧性的企业可获得500万元专项贷款，同步配套4800余万元安全生产责任险保障，实现信贷融资与风险保障双重赋能，填补广东省化工行业气候金融服务的实践空白。

“气候+创业”政策叠加赋能一笔贷款释放三重政策效能

云浮是全省唯一的国家生态产品价值实现机制试点市，罗定林产化工为当地特色绿色化工产业，气象敏感度高，且带动就业作用突出。中国人民银行云浮市分行联合云浮市气象局出台了专项推广实施方案，构建农业、工业、文旅三大领域气候韧性等级评定指标体系，并联动人社部门打通创业担保贷款落地通道。建设银行云浮市分行突破传统绿色信贷偏重末端减排的评价思路，搭建“气候韧性+绿色转型+经营质效+稳岗就业”四维授信体系，向罗定市某林产化工厂投放500万元组合贷款。贷款利率较普通流动资金贷款有所下调，叠加创业担保贷款50%贴息后，企业综合融资成本降低165个基点。该笔贷款集气候贷、绿色信贷、创业担保贷款三重属性于一体，实现“一笔贷款、多重红利”，推动绿色金融支持从事后减排，向前置培育企业气候韧性方向拓展。

循环低碳获金融助力全省首单制造业“气候贷”落地佛山

中国人民银行佛山市分行联合当地气象部门，从事前风险评估、事中灾害防御、事后损失补偿等三大维度开展企业气候韧性评定。依托该评定结果，南海农商银行为当地某再生资源循环企业批复3000万元专项授信，已实际投放1165万元。资金用于升级防雷、台风应急设施以及废钢回收循环利用项目，累计回收废钢约6700吨，有效减少碳排放，助力传统产业向循环低碳转型。

团体标准护航沿海印染企业防灾投入转为授信依据

汕头是国内重要的纺织家居服装产业基地，当地印染企业易受沿海台风、暴雨、温湿度波动影响。中国人民银行汕头市分行联合地方气象部门参与编制《气候贷企业气候韧性评估技术规范》团体标准，围绕气象灾害防御、绿色生产运营、气候适应能力等实施综合评级，落地纺织印染行业首单“气候贷”。建设银行汕头市分行为汕头市某实业有限公司投放700万元的“气候贷”，资金用于厂区防灾减灾设施升级与绿色技术改造，以金融手段引导沿海印染企业提升气候抗风险能力。

总的来看，广东制造业、化工领域一系列“气候贷”创新实践，构建起“气象评级—授信定价—保险配套—贷后风险提示”完整业务闭环。企业气候韧性等级越高，可获得的授信额度越可观；同时联动安责险、企业灾害保险筑牢风险缓释底座，引导企业主动加大防灾、降碳投入，形成“防灾投入越高、融资条件越优”的正向激励。

下一步，中国人民银行广东省分行将持续深化跨部门协同合作，进一步完善工业领域气候韧性评估标准，扩大“广东气候贷”在纺织、化工、建材等重点行业覆盖面，持续把企业气候适应能力转化为实实在在的融资红利，助力广东制造业当家、推动工业产业绿色韧性高质量发展。

来源：广东省分行