碳排放权质押贷款业务中，企业和金融机构的权责是如何划分的？

一、企业的权利与责任

（一）企业的权利

1. 获得融资的权利
• 企业有权依据自身持有的碳排放权向金融机构申请质押贷款。在满足金融机构规定的贷款条件后，企业能够获取相应的资金，用于自身的生产经营活动，如投资节能减排项目、购买环保设备、优化能源结构等，以实现企业的绿色转型和可持续发展。
2. 合理使用资金的权利
• 企业有权按照贷款合同约定的用途使用贷款资金。一般情况下，资金应用于与节能减排相关的项目或者有助于企业提升碳减排能力的活动。企业可以自主安排资金的具体使用细节，只要符合合同规定的范围，金融机构不应过度干涉企业的资金使用决策。
3. 要求保密的权利
• 企业有权要求金融机构对其商业秘密，包括碳排放权相关的内部信息（如企业的碳减排计划、配额分配细节等）和财务信息等进行保密。在贷款业务过程中，金融机构接触到的企业敏感信息应受到严格的保密约束，防止信息泄露给企业带来不必要的商业风险。

（二）企业的责任

1. 提供真实信息的责任
• 企业有责任向金融机构提供真实、准确、完整的信息。这包括企业的基本经营情况、财务状况、碳排放权的来源和数量、碳减排计划和成效等方面的信息。例如，企业在申请贷款时，应如实提供其碳排放配额是通过免费分配还是购买所得，以及是否存在碳排放权的限制使用情况等。如果企业提供虚假信息，导致金融机构做出错误的贷款决策，企业应承担相应的法律责任。
2. 妥善管理碳排放权的责任
• 企业应妥善管理作为质押物的碳排放权。在贷款期间，企业需要确保碳排放权的合法性和有效性，遵守碳市场的相关规则。例如，企业应按照规定进行碳排放权的核算、报告和核查工作，避免因违规行为导致碳排放权被没收或受到其他处罚，从而影响金融机构的质权。
3. 按约还款的责任
• 企业负有按照贷款合同约定的还款方式、还款期限和还款金额，按时足额偿还贷款本息的责任。如果企业未能履行还款义务，金融机构有权依法处置质押的碳排放权来弥补损失。此外，企业还可能需要承担逾期还款的罚息、违约金等额外费用，并且会对企业的信用记录产生负面影响。
4. 配合金融机构监管的责任
• 企业应配合金融机构对贷款资金使用情况和碳排放权状况的监管。这包括定期向金融机构提供资金使用报告、碳排放权价值变化情况等信息，接受金融机构的现场检查等。例如，企业在使用贷款资金购买环保设备后，应向金融机构提供设备购买合同、安装情况以及预计的节能减排效果等相关资料。

二、金融机构的权利与责任

（一）金融机构的权利

1. 审核和调查的权利
• 金融机构有权对企业的贷款申请进行全面的审核和调查。这包括对企业的信用状况、经营能力、财务状况、碳排放权的真实性和价值等方面进行审查。金融机构可以要求企业提供各种必要的文件和资料，如财务报表、碳排放权证书等，还可以对企业进行实地考察，以确保贷款的安全性。
2. 设置贷款条件的权利
• 金融机构有权根据自身的风险评估和业务政策，设置贷款的条件，包括贷款金额、利率、还款期限、质押率等。例如，金融机构可以根据碳市场的价格波动情况和企业的信用等级，合理确定碳排放权质押贷款的质押率，一般质押率可能在 50% - 70% 左右，以保障自身的利益。
3. 处置质押物的权利
• 当企业出现违约情况，如未能按时足额偿还贷款本息或者违反贷款合同的其他重要条款时，金融机构有权依法处置质押的碳排放权。处置方式可以包括在碳交易市场上公开拍卖、协议转让等，以实现质权，弥补贷款损失。
4. 收取费用的权利
• 金融机构有权按照贷款合同的约定，向企业收取贷款利息、手续费等相关费用。这些费用是金融机构提供贷款服务的合理报酬，其收费标准应符合国家有关金融监管规定和市场公平原则。

（二）金融机构的责任

1. 资金按时发放的责任
• 金融机构在审核通过企业的贷款申请，并与企业签订贷款合同后，有责任按照合同约定的时间和金额，将贷款资金发放给企业。如果金融机构无故拖延或拒绝发放贷款，应承担相应的违约责任，可能需要赔偿企业因此遭受的损失。
2. 保密的责任
• 金融机构有责任对在贷款业务过程中获取的企业商业秘密进行保密。这包括企业提供的碳排放权相关信息、财务信息等。金融机构应建立完善的保密制度，防止内部人员泄露企业机密信息，否则将承担相应的法律责任。
3. 公平合理评估的责任
• 金融机构有责任对企业的碳排放权进行公平合理的评估。在评估过程中，应采用科学合理的评估方法，考虑碳市场价格、碳排放权的有效期、企业的减排潜力等多种因素，避免高估或低估碳排放权的价值。如果因金融机构评估不合理导致企业权益受损，金融机构应承担相应的责任。
4. 风险告知的责任
• 金融机构有责任向企业充分告知碳排放权质押贷款业务的风险。在企业申请贷款时，金融机构应向企业详细说明贷款可能面临的市场风险（如碳市场价格波动）、信用风险（如企业信用评级下降导致贷款条件恶化）等情况，让企业在充分了解风险的基础上做出贷款决策。

来源：碳云管理中心

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