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一、方案背景
为深入贯彻党中央、国务院关于碳达峰碳中和的重大决策部署，落实金融服务“五篇大文章”，积极发挥中国民生银行金融资源配置优势，全力支持制造业企业实现高端化、智能化、绿色化发展，特制定本方案。
二、方案目标
（一）满足绿色工厂企业资金需求
为入选工业和信息化部绿色工厂名单内企业提供全方位的“融资+融智”支持，满足其在绿色技术研发、先进产能置换和改扩建、智能化数字化升级与更新改造、节能减排和资源循环利用等方面的资金需求。
（二）推动绿色金融服务手段和工具创新
利用全国碳市场和碳交易平台，结合绿色制造企业经营场景，在碳权质押担保融资、CCER开发与交易、碳交易结算、可持续发展挂钩贷款等方面开展创新服务，帮助企业盘活碳资产，提升企业绿色发展的竞争力。
三、客户范围
申请融资的绿色工厂企业应同时满足以下条件：
1.入选工业和信息化部国家级、省级或市级绿色工厂名单，且符合国家产业政策和安全环保政策的企业，不含已移出名单企业。
2.企业注册成立时间在6个月及以上，或实际控制人/主要股东本行业从业经验3年及以上；企业经营良好，负债较为合理，上下游客户合作稳定，科技型企业具有较强的研发能力。
3.企业征信记录良好，实际控制人无不良信用记录。
4.申请项目贷款的项目需符合国家产业、土地、环保等相关政策，获得主管部门核准或审批，相关手续齐全，符合国家有关投资项目资本金制度的规定。
四、金融服务产品体系
（一）绿色信贷支持
1.绿色项目贷款
为绿色工厂企业新建厂房、产能置换、节能减排等项目提供中长期项目融资支持以及覆盖项目前期准备、开工建设及后续运营的全周期一体化服务，贷款期限一般不超过十年，匹配项目建设运营周期。
2.并购融资和银团贷款支持
为绿色工厂企业的并购重组提供融资支持，助力企业整合资源，提升竞争力。为绿色工厂企业的大额融资需求提供银团贷款，集合多家银行的资金，共同助力企业提升生产效率和环保水平。
3.绿色流动资金贷款
满足绿色工厂企业在日常经营中的中短期资金周转需求，支持绿色产品生产和供应链运营，最长期限不超过五年。
4.绿色园区支持
为绿色工厂企业提供工业厂房抵押和按揭贷款。为绿色工业园区和零碳园区，提供民生银行“园易”系列产品，支持园区建设分布式光伏及储能设施、绿色基础设施、厂房开发等，提升智慧园区信息化管理水平，助力园区建设和入园企业发展。其中，厂房按揭贷能够快速满足企业购置工业用房的资金需求，具有额度大、审批快、首付低、期限长、还款方式灵活等特点，实现快速资金融通。
5.碳减排支持工具
使用人民银行碳减排支持工具，为符合条件的绿色工厂企业提供优惠利率贷款。
（二）绿色债券融资与资本市场服务
1.绿色债券承销与投资
为绿色工厂企业发行绿色债券提供承销服务，帮助企业拓宽融资渠道，提升品牌形象。
2.碳中和债券
支持企业发行碳中和债券，用于绿色制造项目，助力企业实现碳中和目标。
3.资本市场服务
（三）绿色创新金融
1.碳金融服务
为企业提供碳权质押融资、碳回购融资、CCER开发与交易融资、碳结算交易等碳金融服务，帮助企业管理和利用碳资产。其中，
（1）市场通产品
民生银行的“市场通”产品为碳市场会员单位参与碳交易提供专属的账簿体系、支付结算和查询等全流程一站式服务，助力企业高效参与碳交易。
（2）可持续发展挂钩贷款
将贷款条款（如利率、期限）与借款人预设的可持续发展目标（如碳减排、能源效率提升）直接挂钩，激励企业实现可持续发展目标，提升绿色转型。
（2）碳评价服务
基于绿色工厂企业的“碳账户”和碳交易市场的“碳评价”体系，民生银行推出“碳e贷”产品。该产品运用企业“碳账户”的量化评价结果，为产业链上中小微企业提供线上化、差异化的创新绿色融资服务，促进企业加快低碳转型。
（3）绿科融
为绿色工厂名单内的“专精特新”、高新技术、单项冠军等科技型企业的绿色低碳发展，提供民生银行的“易创”系列产品。其中，“易创e贷”产品为线上操作、信用方式，额度最高1000万，期限最长2年，最快可当日解决企业用款需求，融资更加方便高效，帮助企业更快起步、更稳健成长。
（4）绿链通
围绕绿色工厂核心企业上下游需求，结合核心企业增信和脱核数据增信，为链上中小微企业提供绿色供应链融资服务，支持核心企业与其上下游供应商和客户的绿色合作，促进整个供应链的绿色发展。
（四）绿色综合服务
1.一体化服务
民生银行协同附属子公司、境内外机构（伦敦、香港），为绿色工厂企业提供跨境投融资、租赁、理财等一揽子综合金融服务。其中，
（1）绿色融资租赁
协同民生金租等附属公司，为绿色工厂企业提供设备融资租赁服务，支持企业购置高效节能设备。
（2）绿色贸易融资
为绿色工厂企业提供贸易融资服务，包括但不限于进出口信用证、保函、福费廷等，支持企业开展绿色产品的进出口贸易，降低贸易风险，提高资金周转速度。
（3）绿色跨境金融
民生银行的境外分支机构、附属公司为“走出去”的绿色工厂企业提供境外投融资服务，助力企业参与全球竞争。
（4）绿色理财服务
为绿色工厂企业提供理财、基金、资管等服务，提高企业资金使用效率。
2.综合金融服务
民生银行为绿色工厂企业提供现金管理、场景结算、资金托管、绿色外贸等境内外综合金融服务，为中小企业提供“民生e家”非金融+金融服务，促进数字化转型，提高资金使用效率。其中:
（1）绿色外贸
民生银行提供超级汇款、云锁汇、出口e融等产品，为绿色工厂企业提供便捷的跨境汇款、汇率避险及贸易融资等跨境综合服务，助力外贸企业实现高质量发展。
（2）民生e家
针对中小微企业的“人事、财务、经营”等业务场景，民生银行提供集合人事服务、薪税代发、员工福利、发票费控、账户报表、经营管理等功能于一体的“民生e家”产品，助力中小微企业降本增效、加速绿色化转型。
五、专属服务对接
（一）名单推送
工业和信息化部向中国民生银行总行推送绿色工厂名单、相关项目建设具体信息（总投规模、建设内容、建设周期、投资回报期等）及企业融资需求（额度、用途、期限等）。
（二）精准对接
总行对名单进行精准分类，配备专属服务团队，于推送当日开展企业和项目对接，实现名单全覆盖、快速响应和总分支一体化协同。
（三）贷前调查
审贷企业通过线上或线下（视贷款产品类别）提交融资申请，经营机构开展尽职调查，审核基础资料，查询征信等外部信息，完成企业评级，确定融资方案和条件。风险部门同步启动项目评估，实现市场与风险协同。
（四）额度审批
对绿色工厂项目开辟绿色通道，依据总、分行不同授权权限进行分类审批，经综合评估确定贷款额度和条件。
（五）贷款发放
经营机构落实审批条件，签署合同及相关担保协议（如有），通过线上或线下（根据贷款产品类别）方式发放贷款，确保资金发放及时到位。
（六）贷后管理
经营机构定期开展贷后检查，跟踪贷款资金使用及流向、项目建设进度和企业经营情况变化，做好风险预警。
六、资源支持与保障
（一）提升服务层级
总分协同加大对绿色工厂名单内企业支持，经营机构配备绿色金融团队开展企业专项对接，提高项目落地服务效率，有效满足企业多层次金融、非金融业务需求。
（二）加大资源保障
对绿色工厂名单企业开通授信审批绿色通道，同等条件下优先受理、快速审批、优先放款，资金额度优先保障，切实提升服务效率。
（三）差异化定价机制
根据企业类型、融资品种和内外部配套政策，结合工业和信息化部对绿色工厂企业的绿色评价结果，实施差异化利率定价，贷款利率不低于行业自律价格，并可享受行内制造业、绿色贷款等的内部资金优惠政策，对于符合条件的小微企业积极给予手续费减免等减费让利举措。
（四）政策咨询与支持
为企业提供绿色金融和绿色制造政策解读、项目申报辅导、技术咨询等增值服务，帮助企业更好的把握政策机遇。
七、信息共享与风险防范
（一）信息沟通分享
建立绿色工厂名单内企业信息共享机制，共享企业项目建设、融资需求及绿色工厂评价结果变化等重要信息，为企业客户提供更加及时、精准的金融服务。
（二）典型案例报送
民生银行定期反馈金融支持绿色工厂建设情况，持续总结典型案例和服务成效，参加沟通交流会议，不断优化合作机制，扩大合作范围。
（三）风险防控机制
双方联合建立风险防范和预警机制，确保资金投向符合绿色工厂领域，及时通报项目建设和企业经营过程中发现的风险信号及预警信息，持续完善风险评估体系。
八、联系方式
总行公司业务部/科技金融部
王海波 010—56368221
来源：工信部
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