绿色金融看云南！一批典型实践案例集中亮相

一、兴业银行昆明分行创新落地云南省首笔“生物多样性+造纸业转型”贷款

2025年12月，兴业银行昆明分行向某造纸企业发放贷款9766万元。该笔贷款不仅是云南省首笔落地的造纸业转型贷款，也是《生物多样性金融目录》试用以来，首笔落地符合支持条件的转型贷款。为推动贷款落地，兴业银行昆明分行构建了“企业自主转型+第三方专业评估+金融精准赋能”的闭环服务模式，明确转型贷款从项目评估、标准锚定到资金落地的全流程操作规范。一是组建专项工作小组，深化前期实地考察，持续跟踪项目超过两年，深入企业生产车间、环保设施现场开展全流程调研，全面掌握企业转型技术路线、资金缺口及项目推进时间表。二是针对环境效益难量化的问题，引入第三方权威评估机构，明确项目是否达到能效标杆水平及降碳转型目标值。三是定制适配贷款方案，针对项目投资规模大、回报周期长（5至8年）的特点，优化产品要素，使得贷款期限与项目回报周期更好匹配，并给予利率优惠，降低企业融资成本。

二、交通银行云南省分行创新“可持续发展挂钩”贷款，助力水富港多式联运

2025年4月，交通银行云南省分行为长江上游水富港某“公转水”联运项目建设发放“可持续发展挂钩”贷款1.46亿元。在深入调研企业项目实际情况并组织行业专家多轮论证的基础上，选定“年度实际翻坝转运廊道和仓储货物周转量”作为可持续发展绩效目标，并设计了清晰的利率调整机制，将企业财务成本与可持续发展绩效目标直接绑定，形成了“降耗减排即可降成本”的正向激励，有效激发了企业践行绿色发展的内生动力。

三、怒江农商行创新“高黎贡山绿色贷”，助力高黎贡山生物多样性保护

怒江农商行通过构建“生态信用评分”体系，创新推出“高黎贡山绿色贷”，助力生态价值转化。一是整合多维度生态环境信息，打破“数据孤岛”，为市场主体进行生态信用梯度式“画像”，构建了涵盖22项评价指标（个人8项、企业14项）、5级评价结果（从D级到A+级）的“高黎贡山国家级自然保护区（怒江片区）生态信用评分”体系，将市场主体复杂多样的生态行为，转化为可测量、可比较的信用分数与等级。二是依托“生态信用评分”体系，创新“高黎贡山绿色贷”，在融资申报、准入、增信、利率等方面给予优惠支持，将生态保护贡献转化为具体的信贷优惠条件。融资增信方面，对“生态信用评分”在B级（含）以上的借款人给予10%至20%不等的融资增信。利率优惠方面，对“生态信用评分”在B级（含）以上的借款人给予10至30个BP不等的利率优惠。

四、曲靖市商业银行落地云南省首笔钢铁行业转型贷款，助力本土钢企“绿色转身”

曲靖市商业银行用好钢铁行业转型金融标准，加大对本土钢铁企业绿色低碳改造的信贷支持力度。针对企业在废钢采购及超低排放工序炼钢生产中的资金需求，精准定制融资方案，成功发放制造业绿色转型贷款1000万元，专项用于支持企业采购废钢投入超低排放工序炼钢生产。预计可助力企业生产约4000吨钢材，节约电耗约17.2万KWh，实现了经济效益、环保效益与社会效益的同步提升。

五、诚泰财险推动绿色保险业务加快发展

一是强化风险识别。引进平安壹账通新能源车险纯风险费率表，丰富新能源车定价手段；建立网约车识别与筛查机制，降低业务风险，保障新能源车险消费者合法权益；与“车险好投保”平台完成新能源车险业务对接工作，为高赔付风险新能源汽车提供线上化的便利投保窗口。二是适时开发绿色保险专属或相关产品。2025年已开发7款绿色保险相关产品，包括充电桩（站）充电安全责任保险、公路货物运输行业安全生产责任保险、云南省震级触发型地震指数保险（2025年）、云南省旅行社责任保险（2025年）等。2025年实现绿色保费收入3.04亿元，同比增长27.64%。

原标题：金融“五篇大文章”云南实践㊴：云南省金融机构写好绿色金融大文章案例选编

来源：中国人民银行云南省分行

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