深圳市地方金融管理局：将客户ESG风险评估结果作为客户评级、信贷准入、管理和退出的重要依据

发布时间：2025-01-08 15:40:30浏览次数：

近日，国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳市地方金融管理局、深圳市生态环境局以及深圳市规划和自然资源局联合印发行动方案，聚焦深圳银行业保险业，全面布局绿色金融发展，旨在通过多维度举措，加大资源倾斜力度，推动金融资源绿色化配置，为经济可持续发展注入强劲动力。

一、强化资源倾斜，促进金融资源绿色转型

行动方案着重强调加大资源倾斜力度，为绿色金融发展提供坚实保障。鼓励银行机构积极推进金融资源绿色化配置，单列绿色信贷规模是重要举措之一。通过明确划出专门的信贷额度用于支持绿色产业和项目，确保绿色领域的资金需求能够得到优先满足。例如，一家深圳的银行将年度信贷总额的 20% 单独列为绿色信贷规模，重点投向新能源、节能环保等产业，有力地推动了这些绿色产业的项目落地与发展。

实施内部资金转移定价优惠，是引导银行资金流向绿色领域的另一关键手段。银行通过降低绿色信贷业务在内部资金转移定价中的成本，激励分支机构积极开展绿色信贷业务。这不仅降低了绿色项目的融资成本，还提高了银行对绿色产业的支持积极性。如某银行对绿色信贷业务给予 50 个基点的内部资金转移定价优惠，使得相关绿色项目贷款利率更具竞争力，吸引了更多企业投身绿色发展。

二、以 ESG 为导向，优化银行保险风险管理

方案明确将客户 ESG 风险评估结果深度融入银行的客户评级、信贷准入、管理和退出等各个环节。在贷款 “三查” 过程中，强化对客户 ESG 风险的审查。贷前调查时，详细评估客户的环境、社会和公司治理情况，判断其潜在风险；贷中审查严格把关，确保贷款用途符合绿色发展要求；贷后管理持续跟踪客户 ESG 表现，及时调整风险管理策略。

在贷款定价方面，依据客户 ESG 风险状况实施差别化定价。对于 ESG 表现良好的企业，给予较低的贷款利率，以降低其融资成本，鼓励其持续践行绿色发展理念；对于 ESG 风险较高的企业，则提高贷款利率，促使其重视并改善 ESG 表现。在经济资本分配上，对 ESG 风险低的业务给予更多的经济资本支持，提高银行资本的使用效率。

保险公司同样以客户 ESG 风险状况为重要依据，优化承保管理和投资决策。实行差别化保险费率机制，对于 ESG 风险管理出色的企业，给予更优惠的保险费率。例如，某保险公司针对一家积极推行节能减排的制造企业，在财产险费率上给予 15% 的优惠。在投资决策方面，优先考虑 ESG 表现优秀的企业和项目，引导保险资金流向绿色产业，促进产业结构绿色升级。

三、优化内部流程，加速绿色金融服务落地

为进一步推动绿色金融发展，行动方案鼓励银行保险机构优化内部流程，为绿色金融产品服务的研发、审批、推广开辟 “绿色通道”。在风险可控、商业可持续的原则下，简化繁琐的审批流程，提高审批效率。

银行针对绿色金融产品设立专门的审批团队，运用标准化的审批流程和快速响应机制，缩短审批时间。如某银行将绿色小微企业贷款的审批时间从平均 10 个工作日压缩至 3 个工作日，使企业能够及时获得资金支持，抓住发展机遇。在产品研发方面，鼓励创新，根据不同绿色产业的特点和需求，开发多样化的绿色金融产品。例如，推出基于碳排放权质押的贷款产品，为碳排放权交易市场的参与者提供融资便利；开发绿色供应链金融产品，支持绿色产业链上的中小企业发展。

深圳此次多部门联合发布的行动方案，从资源配置、风险管理到内部流程优化等多方面协同发力，为深圳银行业保险业在绿色金融领域的发展提供了清晰的指引与有力的支持，有望推动深圳在绿色金融领域取得更大突破，实现经济与环境的良性互动和可持续发展。

来源：碳云管理中心